大手4社落ちの私でも一発で借りれた！審査の緩い消費者金融会社を徹底比較！あなたが融資可能な中小業者をズバリ

大手4社落ちの私でも一発で借りれた！審査の緩い消費者金融会社を徹底比較！あなたが融資可能な中小業者をズバリ

「アコム、プロミス、アイフル、レイク……大手消費者金融に申し込んだけど、全部落ちた」

そんな状態になると、もうどこからも借りられないのでは？と不安になりますよね。

しかし、結論からいうと、大手4社に落ちたからといって、融資の可能性が完全にゼロになるわけではありません。

大手消費者金融は審査スピードが早く、利便性も高い一方で、審査がシステム化されているため、信用情報や他社借入、過去の延滞履歴などをかなり機械的に判断されやすい傾向があります。

一方で、中小消費者金融の中には、現在の収入状況や返済能力を個別に見てくれる「独自審査」の会社もあります。

つまり、大手で落ちた人が次に狙うべきなのは、銀行カードローンでも、闇金でもなく、正規登録された中小消費者金融です。

⇒審査が甘いキャッシングはある？一覧で比較｜ブラックでも可能性を上げるコツ | 審査が甘いだけが取り柄の街金キャッシング

大手4社に落ちても中小消費者金融なら可能性がある理由

大手消費者金融に落ちると、「自分はブラックだから無理」と思いがちです。

たしかに、現在も延滞中だったり、他社借入が年収の3分の1近くまで膨らんでいたり、短期間に何社も申し込んでいたりすると、審査はかなり厳しくなります。

ただし、中小消費者金融は大手と違い、申込者を一律で判断するのではなく、現在の収入、勤務状況、他社借入の件数、返済意思、希望額などを総合的に見てくれる場合があります。

特に、次のような人は中小業者で再チャレンジする価値があります。

・現在は安定した収入がある
・他社借入はあるが総量規制の範囲内
・延滞はすでに解消している
・希望額が5万円〜10万円程度の少額
・大手に落ちた後、むやみに何社も申し込んでいない
・債務整理後でも、現在は返済状況が安定している

逆に、現在進行形で滞納している人、無職で収入がない人、すでに年収の3分の1近くまで借りている人は、中小でも審査通過は難しくなります。

「誰でも借りられる消費者金融」は存在しません。

そのような甘い言葉で誘ってくる業者は、正規業者ではなく闇金の可能性があるため、絶対に利用しないでください。

⇒審査が甘いキャッシングはある？一覧で比較｜ブラックでも可能性を上げるコツ | 審査が甘いだけが取り柄の街金キャッシング

審査が不安な人におすすめの中小消費者金融比較

ここからは、大手で落ちた人でも検討しやすい中小消費者金融を比較していきます。

いずれも正規の消費者金融として知られている会社ですが、申込前には必ず公式サイトの貸付条件と、金融庁の登録貸金業者情報検索サービスで登録状況を確認しましょう。

業者名	金利目安	融資額目安	向いている人
セントラル	年4.8％〜18.0％	1万円〜300万円	中小でも使いやすさを重視したい人
フクホー	年7.3％〜18.0％	要確認	大手落ち後に再チャレンジしたい人
いつも	年4.8％〜20.0％	1万円〜500万円	Web完結・スピード重視の人
アロー	年14.95％〜19.94％	200万円まで	独自審査を重視したい人
フタバ	年14.959％〜19.945％	1万円〜50万円	少額融資を希望する人
ベルーナノーティス	年4.5％〜18.0％	300万円まで	女性・主婦層にも検討しやすいカードローンを探している人

1位：セントラル｜中小の中でも使いやすさ重視なら有力候補

セントラルは、中小消費者金融の中でも知名度があり、カードローン型で利用しやすい会社です。

金利は年4.8％〜18.0％、契約限度額は1万円〜300万円までとなっており、大手に近い使い勝手を期待できます。

中小業者というと「店舗に行かないとダメ」「手続きが面倒」というイメージを持つ人もいますが、セントラルは比較的サービスが整っているため、初めて中小消費者金融を検討する人にも向いています。

大手4社に落ちた後、いきなり聞いたことのない業者に申し込むのが怖い人は、まずセントラルを候補に入れておくとよいでしょう。

2位：フクホー｜大手落ち後の再チャレンジ先として有名

フクホーは、大阪に本社を置く老舗の中小消費者金融です。

中小消費者金融を調べている人なら、一度は名前を見たことがあるはずです。

公式サイトでは年7.3％〜18.0％の金利が案内されており、全国からの申込みにも対応しています。

フクホーの強みは、大手とは異なる独自の視点で審査してくれる可能性があることです。

もちろん誰でも通るわけではありませんが、「大手では機械的に落とされたけれど、今は収入もあり返済できる」という人にとっては、検討する価値があります。

3位：いつも｜Web完結・スピード重視の人向け

「いつも」は、スマホ完結・来店不要・カードレスといった利便性を打ち出している中小消費者金融です。

フリーローンの貸付利息は年4.8％〜20.0％、利用限度額は1万円〜500万円となっています。

スピード感を重視したい人、自宅への郵送物を避けたい人、できるだけスマホで手続きを済ませたい人に向いています。

ただし、上限金利は20.0％となる場合があるため、借りる金額と返済期間には注意が必要です。

短期間で返済できる見込みがある人向けと考えましょう。

4位：アロー｜独自審査で候補に入れたい中小業者

アローは、愛知県名古屋市の中小消費者金融です。

公式サイトでは、フリープランの融資額は200万円まで、貸付利率は年14.95％〜19.94％とされています。

アローの特徴は、中小消費者金融らしい独自審査です。

大手で落ちた人でも、現在の収入や返済能力を見て判断してもらえる可能性があります。

ただし、金利は大手より高めになる可能性があるため、「とにかく大きく借りる」のではなく、必要最低限の金額で申し込むのがポイントです。

5位：フタバ｜少額融資を希望する人に向く

フタバは、融資額1万円〜50万円の少額融資に対応している消費者金融です。

金利は、1万円〜10万円未満で年14.959％〜19.945％、10万円〜50万円で年14.959％〜17.950％となっています。

大手で落ちた後にいきなり30万円、50万円を希望すると審査は厳しくなりやすいですが、5万円〜10万円程度の少額なら、現実的な申込額として見てもらいやすくなります。

「給料日までの数万円だけ足りない」
「家賃や光熱費の支払いに少しだけ必要」
「大きく借りるより、まずは少額で通したい」

このような人には、フタバのような少額向けの消費者金融が候補になります。

6位：ベルーナノーティス｜女性や主婦層にも知られるカードローン

ベルーナノーティスは、通販で知られるベルーナグループのカードローンです。

金利は年4.5％〜18.0％、利用限度額は300万円までとなっています。

特徴的なのは、初回だけでなく、完済後の再借入でも条件を満たせば何度でも14日間利息0円サービスを利用できる点です。

大手で落ちた人向けの「激甘審査」というよりは、比較的安心感のあるカードローンを探している人向けです。

専業主婦や女性向けのイメージもあり、はじめて中小・準大手系を検討する人にも選択肢になります。

大手4社落ちの人が審査に通るためのコツ

大手に落ちた後、中小消費者金融に申し込むなら、やみくもに申し込むのはNGです。

審査に不安がある人ほど、次のポイントを意識してください。

希望額は少額にする

最初から30万円、50万円を希望すると、審査は厳しくなります。

大手落ち後なら、まずは5万円〜10万円程度の少額で申し込むのが現実的です。

消費者金融側も、「この金額なら返済できそうか」を見ています。

必要以上に大きな金額を希望すると、それだけで返済能力を疑われる原因になります。

他社借入件数を正直に申告する

審査では信用情報を確認されるため、他社借入を隠しても基本的に分かります。

むしろ、虚偽申告をすると審査上かなり不利になります。

借入件数、借入残高、毎月の返済額は、できるだけ正確に入力しましょう。

現在の延滞は解消してから申し込む

過去に延滞があったとしても、現在は解消していて、今の返済状況が安定しているなら、まだ可能性はあります。

しかし、現在進行形で滞納している場合は、中小でもかなり厳しいです。

まずは今ある延滞を解消することを優先しましょう。

申し込みは1社ずつ慎重に

大手に落ちて焦ると、つい何社にも同時申込みしたくなります。

しかし、短期間に複数社へ申し込むと、「かなりお金に困っている人」と見られ、かえって審査に不利になることがあります。

中小消費者金融に申し込む場合は、自分に合いそうな会社を1社ずつ選び、慎重に進めるのが大切です。

借りてはいけない危険な業者の特徴

大手にも中小にも落ちた人を狙って、闇金や違法業者が近づいてくることがあります。

次のような言葉を使う業者は危険です。

・ブラックでも100％融資
・審査なしで即日融資
・誰でも必ず借りられる
・LINEだけで融資
・個人間融資
・先に保証金を払えば貸す
・携帯電話や銀行口座を送れば融資する

正規の貸金業者は、必ず審査を行います。

「審査なし」「誰でもOK」と言ってくる時点で、まともな業者ではありません。

また、貸金業者には登録番号がありますが、登録番号を偽っている業者も存在します。

申込前には、必ず金融庁の登録貸金業者情報検索サービスで、会社名、所在地、電話番号、登録番号が一致しているか確認してください。

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結論：大手4社落ちでも、狙うべきは正規の中小消費者金融

大手4社に落ちると、精神的にはかなりきついです。

しかし、大手に落ちたからといって、すぐに闇金や個人間融資に手を出す必要はありません。

まず検討すべきなのは、正規登録された中小消費者金融です。

特に候補になりやすいのは、次の6社です。

・セントラル
・フクホー
・いつも
・アロー
・フタバ
・ベルーナノーティス

この中でも、使いやすさ重視ならセントラル、独自審査を重視するならフクホーやアロー、少額融資ならフタバ、Web完結ならいつも、安心感重視ならベルーナノーティスが候補になります。

ただし、どの会社も必ず審査があります。

「審査が緩い」「ブラックOK」といった言葉だけで判断せず、現在の収入、他社借入、総量規制、返済計画を冷静に確認したうえで申し込みましょう。

お金に困っているときほど、焦って危ない業者に手を出してしまいがちです。

でも、本当に大事なのは「今日借りられること」だけではありません。

来月、再来月、自分の生活を立て直せる借り方をすることです。

大手に落ちても、まだ選択肢はあります。

ただし、選ぶべきは“誰でも貸す業者”ではなく、“正規登録された中小消費者金融”です。

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